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2万余钱如何投资_李光洁宣布结婚

发布时间:2019-07-04 00:55:01

2万余钱 如何投资

周小姐从事企划工作,今年25岁,单身。银行存款2.5万元。月收入3200元左右。支出:租房(合租)约150元/月。吃饭交通:500元/月。日常生活消费(衣服化妆品娱乐等):约500元/月。支出合计:1150元/月。结余:约1800元/月。 单位尚未办理各项保险。所以为自己购买了意外保险一份。一直考虑为自己购买一份寿险。另外还想为结婚买房储备一定资金。 周小姐希望能了解以下几个问题:1、是否需要增加保险投入。2、是否适合考虑基金投资等,如适合应选择那种?3、应该结余的支出是那些。 根据周小姐的要求,上海浦东发展银行杭州分行的理财顾问对其资金流动作了分析,并为其制定了理财规划。 该客户收入属于中等水平,一年下来有24600元的结余,尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险,而且要为结婚买房做准备,这样的收入和结余就略显紧张。 保险注重人寿和医疗险 人寿和医疗保险是最基本的险种,大致可按照收入的10%,为自己购买人寿及医疗保险。要趁着年轻为自己购买低保费、高保障的保险产品。 首要的选择是购买意外险,年轻时保费价格相对低廉。可考虑两类,一类消费型的普通意外险,只要每年花200—300元,就可以获得大约10万元保额的意外保险;另一类是年交型的大病类保险。此外可考虑购买医疗保险
。建议不妨通过记账的方式,用两三个月的时间记录每笔消费,看看自己的支出中是不是存在太多的不合理支出,比如购买了美容健身卡却不常去;有很多衣服、化妆品一时冲动买了,后来却发现不适合自己等等。 年轻时可考虑风险投资 由于客户本身还很年轻,能够承受较多的风险,可以用比较多的资产来投资风险资产,但是有买房的财务目标,所以建议进行基金组合投资,既降低风险,又能获得较高的收益。 为了应付超出预算部分的日常开支,节余的资金至少有10%应该作为存款存在银行里。可以将50%的资金投资于股票型基金,这些基金的波动较大,但是收益相对较高,例如易方达策略成长、景顺长城优选股票基金自成立以来的平均年收益率都高达9%以上。 另外可以将20%的资金投资于债券型基金或保本基金,这类基金的投资品种多为债券和金融票据,收益稳定,但不算太高。例如大成债券基金和嘉实浦安保本基金,自成立以来的平均年收益都在5%左右。剩余的20%资金为了能够应付意外支出,建议购买货币市场基金,流动性较好,赎回成本很低,手续费一般都是减免的。现在收益较稳定的货币市场基金收益一般在2.1%左右,略高于一年定期存款税后1.8%的收益。这样加权平均后的年收益率约在5%—6%左右,可以较好地达到资产平稳增值、规避风险的目的。

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